На нас надвигается «ОБРАТНАЯ ИПОТЕКА»

Деньги по обратной ипотеке будут идти государству

Апрель 2012 года несет нам новые изменения, которые могут коснуться всех жителей России рано или поздно, так или иначе. Появится  новый финансовый инструмент Речь идет об «обратной ипотеке». Слышали? В 2008 году сделали пробный шар, запустив  новое понятие ипотеки. Опять под предлогом заботы о стариках.

Предполагается, что «обратная ипотека» будет обеспечивать деньгами пожилого человека на жизнь за счет его квартиры. Генеральный директор государственного агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) Андрей Языков:"

«Обратная ипотека» предназначена для граждан пенсионного возраста. Это рыночный инструмент, который позволяет легально улучшить свое материальное положение. По своей сути, это кредит под залог имеющегося жилья. Только кредит, имеющий ряд особенностей. Например, банк по такому кредиту обязан производить регулярные выплаты пенсионеру, и при этом не требуется платить за обслуживание. Проценты по кредиту, конечно, начисляются, но не выплачиваются сразу. И сам кредит, и все начисленные проценты будут погашены единовременно, но уже после смерти клиента – за счет продажи его жилья. «Обратной» же такая ипотека называется потому, что в отличие от классической размер долга не снижается, а растет."

«Пожизненная рента» - более знакомый российскому гражданину аналог обратной ипотеки. Отличие лишь в том, что  «обратная ипотека» собственником оставляет пенсионера, а квартира находится в залоге у банка.

В случае смерти предполагается реализация квартиры и банк-кредитор имеет право претендовать на выплаченную пенсионеру сумму , начисленные проценты по договору и компенсацию издержек  от продажи недвижимости. Оставшаяся сумма возвращается наследникам. Если квартира наследникам «дорога как память», то они могут сами погасить кредит .

Скажите, мои иностранные читатели, есть ли такая схема в Ваших странах? Нас сейчас убеждают, что в других странах так и происходит. Для того, чтобы оформить «обратную ипотеку» банк требует подтверждения от родственников, что они не смогут претендовать на квартиру не погасив «обратную ипотеку».

В США выдано более 650 000 займов примерно на 1,8 тыс. долларов на одного пенсионера в месяц. Воспользоваться "Обратной ипотекой" могут пенсионеры  после 72 лет.

Считается, пенсионеры не будут копить эти деньги, а будут активно их тратить, тем самым развивая экономику. В основном, тратя средства на продукты и медицину.

В Европе большая доля таких займов в Великобритании, далее идет Испания по количеству сделок «обратной ипотеки».

Вопросов больше чем ответов. Какие суммы будут выплачиваться? Какие справки о состоянии здоровья придется предоставлять банку? А что будет если банка не станет?

Будут применять т.н. таблицы дожития: чем больше лет, тем больше сумма выплат. Стоимость жилья тоже будет учитываться. А если квартира у пенсионера в доме, в котором и ремонта уж лет 30 не было и жить не на что? Или в этой программе могут принимать участие только пенсионеры с квартирами в центре Москвы? Ведь банк кредитует только тогда, когда это принесет ему выгоду.

Частично на эти вопросы отвечает Андрей Языков :

«Сумма выплат, как я уже говорил, зависит от возраста пенсионера и реальной стоимости его жилья. Наибольшую потребность в материальной поддержке испытывают сейчас граждане в возрасте от 70 лет и выше, владеющие среднестатистической двухкомнатной квартирой. Они смогут ежемесячно получать сумму в размере примерно 1,5 пенсии в течение десяти лет, причем каждому лимит выдачи рассчитывается индивидуально. Расчет основан исходя из средней стоимости такой недвижимости: 1,8 млн рублей. Единовременная выплата всего кредита также возможна, но, учитывая социальный характер программы, мы будем отслеживать целевое использование средств, чтобы деньги пошли именно на нужды пенсионера, а не на бизнес его хитрых родственников.»